資産運用1日目:初心者の資産運用の考え方

資産運用

おはこんばんちは!

資産運用再デビューの準備中、ゆきこです。

前回のデイトレード!


あらすじ。

なぜ資産運用をする運びになったかというと、前の記事でお話した通り、
新車を購入して貯金が尽きたから



もともと口座を持っていたSBI証券と新しく口座開設をした楽天証券で分散投資を考えておりまして、そしてどちらかはロボアドバイザーに運用を任せようと考えておりました。



そんな前回の記事はこちら–>

目次

  1. そもそもロボアドバイザーって?
  2. ロボアドによる診断結果(SBI)
  3. ロボアドによる診断結果(楽天)
  4. そして、決断へ
ゆきこ
ゆきこ

本日のお品書きです!




  1. そもそもロボアドバイザーって?


昨日、SBI楽天ロボアドに診断をしてもらいました。



そもそも、前回から言っているロボアドバイザーって何?



ゆきこ
ゆきこ

数問の質問に答えると、AIが自分に合った運用方法を診断し、
銘柄選択を提案・提示してくれるのがロボアドバイザーです。



自分に合った運用方針で、運用方針に沿った銘柄を選択してくれるので、資産運用が初めてという方にもふだん忙しくてマーケットに張り付いていられないという方にもオススメです。


これも前の記事の最後の方に記述した内容なんですけど、株式はちょっと……

日本の金利よりも高い外国債券で運用できたらいいな… くらいのことを言っているんですよね –>




それを踏まえたうえで診断結果を見ていただけると幸いです。





2. ロボアドによる診断結果(SBI)




まず、SBIから診断してみました。

リスク許容度が5/5となっています。



えっと、リスク許容度が高い方が、

損失というリスクを許容できる・許せるということですよね?(頭の悪い発言)





う~~ん…… 私、損失に対してそこまで寛容ではないと思うんです。


しかし!私にはなぜこの診断結果が出たのか予測がつきます。

これは最後の質問が、最大の決め手になっているんだと推測します –>


株価が急落して、持っている銘柄も一緒に基準価格が下がっていったら、

運用している保有資産を手放したくもなりますが……

私はこの選択肢では、一番下を選びました。





下落したときこそ追加投資をするべきなんですよね。



そうすれば取得価格が下がるので、

株価・基準価格が上がったときに、

「上がり幅」が大きくなるのです、理論上!





それにしたって、株の割合多くない……?




あと、「金」が少し気になります。



今、「金」って結構値上がりしているんですよね。

10%近くも「金」で大丈夫なのかな……?

なんでこんなに積極的運用方針なんだろう( ^ω^)・・・



 3. ロボアドによる診断結果(楽天)




では次に楽天証券ロボアドです–>

やや積極的とありますが、実際には中庸な感じ–>

株式もまあまあ入っていますが、債券が多めです!落ち着きますねえ……

外国の銘柄の中には為替ヘッジのものも含まれているようです。

為替ヘッジって言葉を見ただけで安心感が高まる……!





SBI証券の方も最後の選択肢を変更すれば運用方針も変わるんだと思いますけど、

自分の運用に対する考えを曲げてまで診断結果を覆す必要性もありませんし、

運用を一任するタイプのものは楽天証券の方でおこなおうと思います。





この投資一任の商品、楽ラップっていうみたいです。

ゆきこ
ゆきこ

銀行員の頃、ラップ商品めっちゃ売ってたなあ……
まさか買う側になるとは……




運用方針もそこまで積極的ではないですし、

毎月1-2万円ずつ楽ラップに積み立てもしていこうと考えております。



さて、投資一任商品が楽天証券の方で決まりました。



次はSBI証券の方で個別銘柄を検討していこうと思います。

まず決めないといけないのが、積極運用をするのか、保守運用をするのか。


楽天証券の方での運用を「中庸」と捉えるか「やや積極的」と捉えるかで、

SBI証券での方針も変わってきます。


楽天:中庸==> SBI:積極

楽天:やや積極==> SBI:保守




これが私の分散投資のイメージです。


ゆきこ
ゆきこ

私自身、保守的な人間だからなあ……
でも増やしたいし……

もう少し考えます。

方針を決めた後にある程度銘柄を絞って、またこの場で発信していこうと思います。



すぐ楽ラップの手続きを進めたいと思います!

ラップ商品は約定に時間がかかるから、その間にも市況が変わりそうで……


それに、

「少しでも安く買いたいので、様子を見よう!」

なんて言っているといつまで経っても様子見のままで終わりそうなので(笑)

ゆきこ
ゆきこ

でもけちけち女だから、本当は少しでも安く買いたい!笑


ここからは注意書きです。–>

私はリスクに対する許容度が割と高いみたいなので良いのですが、「元本割れなんてあり得ない!」っていう超保守的な考え方の人は、資産運用には向いていないと思います。

私がおこなおうとしている資産運用は、元本割れのリスクがあります

私は、今の日本の金利では銀行に預けているだけじゃちっっっっっとも増えないので、子どものために、自分の将来のために、リスクを取ってでも投資をしようと考えているのです。

株価が急落したら追加投資しよう!という考えがない方・理解できない方は、銀行の定期預金をおすすめします。今なら、夏のボーナスの後なので、どこの銀行も金利優遇商品を取り扱っていると思いますので!

<– ここまで注意書きでした。




 4. そして、決断



さて、楽天証券の方で投資一任商品「楽ラップ」を軸に運用していくことに決めました。

手続きが完了致しました –>

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手続きをおこなった7月19日はN225がかなり上がって終わったので、

約定までにまた落ち着いてほしい……

ゆきこ
ゆきこ

安く…買いたいです…




毎月の積み立ては、17,000円/月に設定しました。

この金額を12ヶ月・5年間積み立て続けると、102万円が貯まる計算になります。

*途中で金額の変更もできるみたいです。




初期投資の10万円と合わせると、5年間で112万円投資することになります。

増えるでしょうか、減るでしょうか。

いくらになるのでしょう!楽しみです✨

軸になるラップが決まりましたので、次回は個別銘柄を検討していきます!




注意書き –>
投資信託による資産運用には元本割れのリスクがあります。
ご注意ください。
<– 注意書き


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コメント

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